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批评者称,房屋保险滥用将在新的房利美规则中存活下来

新的房利美规则旨在降低昂贵的住房抵押贷款保险的成本,但未能遏制一些最滥用的行业做法两名专家评论说,赫芬顿邮报的新请求的新副本几乎是安全的

贷方必须带回家保险如果没有,提供抵押贷款的公司或银行将代表房主购买保单并将账单发送给房主这样做是为了保护实际拥有房产的“投资者” - 通常是抵押美国 - 贷款在现行制度下,保险公司向银行支付佣金,以换取提供这些“强制性权力下放”政策的权利

佣金(政策总成本的百分比)使银行可以选择最昂贵的政策或要求不必要的保险 - 例如,已经为房主提供保护以应用飓风和洪水来覆盖美国银行的现有政策,找到银行收款政策■成本可以达到正常市场价格的10倍,许多最大的金融机构,包括美国银行,都有强制性保险子公司的保险费,通常很少或根本没有通知,并且可以帮助陷入困境的房主违约或丧失抵押品赎回权

纽约金融服务部和美国消费者金融保护局目前正在调查涉嫌滥用大型银行的强制性本地保险,包括摩根大通,富国银行和美国银行房利美控制大约一半的房屋贷款并经常支付账单

借款人违约,似乎已经意识到固有的利益冲突委员会“可以鼓励[抵押]服务提供商从提供商处购买贷款人保险,向服务提供商支付高额佣金/费用,而不是向美国提供最优惠的住房价格和服务条款“该机构给银行和保险公司的一封信说明了保险nce公司Assurant在2007年至2009年间出售的每项政策中向摩根大通支付了20%的佣金,根据该公司2010年集体诉讼的解释,该委员会减少到10%新规则不会终止佣金但是Fannie Mae而不是银行,将与预先选定的保险公司谈判保险费,为纳税人和房主节省资金“我认为这表明我们不只是做这些事情”“哦,明尼阿波利斯原告律师Kerihit说他带领摩根大通Chase在其他司法管辖区还有其他九项强制保险诉讼“我们欢迎Fannie Mae在这方面的调查结果:银行的保险制度是错误的”但Richter表示,新规则似乎不足以遏制其他类型的滥用行为,例如保险回溯miums,他的一个客户,佛罗里达州劳德代尔堡的一名女士在诉讼中,GMAC Mortgage代表她购买了12个月的保险单,花费近10,000美元并签署了我t 17个月前这意味着该政策已经过期五个月购买“GMAC恶意参与此行为,知道其行为违反适用法律,合理的公平贸易商业标准,以及签署抵押协议时借款人的合理期望,”该诉讼指控GMAC A发言人表示,银行尚未评论即将发生的诉讼Brian Penny,一家强制保险公司Balboa Insurance(现为QBE First)的前运营经理,已表示怀疑Fannie Mae规则将导致任何有意义的行业的变化Penny说许多新的规则需要解释,行业肯定会解释它们最有利于它的底线 - 房主最贵的例子,例如,新规则要求提供证据的房主可接受的保险范围应被指控强制性的地方政策要求退款,但有一个“狡猾的滥用”“在保险公司Penny表示,新政策的细节似乎有利于房利美和银行,而不是房主 他说有一条规则,保险支出应该“限于空置房产[或]房主没有服务机构发现,成熟,可以滥用,并允许抵押服务机构收取他们最初强加的相同保险费房主和收取佣金 - 基本上,在交易的两端获得报酬的新规则仍然需要远离一楼的公寓业主的洪水保险,这是最常见的Penny说他听到房主的投诉,虽然房利美的新规则可能会降低家庭保险的成本,但Penny警告说,激励结构对被迫购买政策的房主几乎没有保护作用在一份声明中,Fannie Mae发言人Andrew Wilson说:“我们的目标是降低房利美的成本Mae,纳税人和房主,以及帮助减少阻碍陷入困境的借款人成为他们现有成员的障碍Ortgages我们的新指导旨在带来更多在保持适当保障的情况下,贷款人放置保险市场的竞争和透明度“更正:本文的先前版本错误地指出美国银行拥有QBE First Bank of America并向QBE出售Balboa保险并未拥有QBE First公司去年与银行签订了“长期”分销协议

2016-12-07 03:02:01

作者:楼嬴铺